Pagamentos P2P

Pagamento P2P, ou Pagamento Pessoa-Para-Pessoa (do inglês, Person-to-Person) é um sistema online que permite aos consumidores transferirem fundos de seus cartões de crédito ou banco para outro usuário a partir de um smartphone ou via internet, porém o envolvimento direto da entidade banco intermediando a transação.^[1] Nos últimos anos a aceitação por parte da população de serviços de pagamento online e de pagamentos mobile abriram as portas para este novo segmento de pagamento pessoa-para-pessoa. Só em 2014, estima-se que a quantidade de vendas do comércio eletrônico tenha crescido em 20,1% superando a casa dos 1,5 trilhão de dólares,^[2] destes, 540 bilhões são de transações pessoa-para-pessoa.^[3] Na Europa, a solução P2P é baseada em transferências chamadas de SEPA (Single Euro Payments Area ou Área Única de Pagamentos em Euros) e atingem mais de 400 milhões de clientes europeus.^[4]

Existem três modelos primários de pagamentos P2P^[5]:

1. Modelo não-centrado em banco: O indivíduo usa um serviço de pagamentos online como intermediador para transferir fundos outra pessoa.
2. Modelo centrado em banco: O indivíduo interage diretamente com o banco para pedir a transferência de fundos para outra pessoa.
3. Modelo centrado em cartão: O pagamento é inteiramente processado via rede de um cartão de crédito ou débito.

Segundo o Banco Central, o sistema vai ser adotado de maneira gradativa, em um primeiro momento com transações pessoa para pessoa e em um nível de maior de maturidade, transações de comércio e por último a transferência de governo. Assim, tecnologias como Near Field Communication - NFC poderão ser usadas com mais eficiência e tecnologias antigas como SMS também possam ser usadas para pagamentos, a fim de abranger uma parcela da população que não tenha acesso a um banco por morar em regiões menos favorecidas, por exemplo.^[6]